지난 3월 4월, 개인소득세 신고로 KP TAX 를 찾아주신 모든분들께 감사드립니다. 이번 칼럼은 손님들께서 가장 궁금해 하셨던 질문들중 베스트 5를 추려보았습니다.

학비, 렌트비, 자동차비용 환급되나요?

학비는 학교에서 발행해주는 T2202A/ RL8에 적힌 학비를 세금신고시 보고합니다. 이는 소득공제로, 소득이 있으신분은 절세를 하시거나, 세금환급을 받을수 있는 소중한 공제액이지만, 소득이 없는해에는 아무런 환급액이 없습니다. 하지만, 당해년에 세금환급이 없더라도, 세금신고시 학비를 보고하셔야지만, 소득이 발생하는 미래년도에 큰도움이 되십니다. 최근에는 일부 어학원들도 T2202A/RL8을 발행하고 있으니, 세금신고시 학비는 꼭 체크해보시기 바랍니다.

렌트비의 경우는 환급액은 없으나, 렌트를 살경우 집주인이 발행해주는 RL 31을 입력하게 되면, 솔리다리티 택스 크레딧금액이 높아지게 됩니다. 따라서, RL 31에는 렌트납부액은 없습니다. RL 31은 12월 31일 기준으로 렌트한곳의 집주인에게서 받으셔야 하며, 솔리다리티 택스크레딧은 12월 31일기준으로 캐나다거주 18개월 이상이셔야지만 지급됩니다. 퀘벡주의 경우 RL 31만 필요하고 렌트하신 금액은 필요없으나, 온타리오주의 Trillium Benefit은 렌트사신기간과 렌트납부액으로 계산되어지기 때문에, 렌트비가 중요할수 있습니다.

그밖의, 자동차에 들어가는 경비, 자동차 취득이나 운전면허등의 비용은 개인소득세 신고와 무관합니다. 단, 비지니스소득이 있을경우, 비지니스 소득창출을 위한 자동차경비처리나, 근로소득일 경우, 직업특성상 자동차경비가 불가피한경우 소득공제처리할수는 있습니다.

4 30일까지 세금신고를 꼭 해야 하나요?

세금신고를 4월 30일까지 꼭 해야만 하는것은 아닙니다. 세금신고는 언제나 제출가능합니다.

단, 해외자산신고가 4월 30일까지 제출되지 않으면 하루에 25불 벌금 일년최대 2,500불 벌금이 부가되며, 세금을 납부하실분이 4월 30일까지 납부를 하지 않으면 이자와 벌금이 시작됩니다. 또한 양육비 (Child Care Benefit & Family Allowance) 와 부가세환급 (GST/HST Credit & Solidarity Tax Credit) 을 순조롭게 끊기지 않고 받으시려면 4월 30일까지는 세금신고를 하심을 권해드립니다. 자영업을 하시는분이나 배우자가 자영업을 하시는경우는 6월 15일까지 세금신고를 제출해도 되나, 이경우 역시 세금납부는 4월 30일까지 하셔야 이자와 벌금을 피하실수 있습니다. 또한, 세무청은 항상 현재의 세금신고를 먼저 처리하기 때문에 지난해의 누락되었던 세금신고를 할경우 처리기간이 오래걸린다는단점도 있습니다.

캐나다는 저소득층은 가족소득이 얼마인가요?

저소득층으로 주어지는 크레딧으로 부가세환급, 연방정부 GST/HST Credit과 퀘벡주정부 솔리다리티 택스 크레딧이 있습니다. GST/ HST Credit의 경우는 독신일경우는 년소득 44,000불 이상, 아이 둘의 가족의 경우 54,000불 이상일경우 받지 못하시게 됩니다. 솔리다리티택스 크레딧의 경우는 독신일경우는 년소득 52,000불 이상, 아이 둘의 가족의 경우 6만불이 조금 넘으면 소멸되게 됩니다. 양육비의 경우는 소득구간이 다소 세부적으로 나누어져있고, 보통 가족소득 3만불이하일경우 최대금액을 받으며, 15만불정도에 아이 2명일경우 아주 소소한 금액이 지급됩니다. 

하지만, RRSP 구입했을경우, 나의 소득에서 RRSP 구매금액을 뺀 소득을 기준으로 위에 크레딧이 결정이 되니, RRSP 구입은 세금환급뿐만 아니라 베너핏도 증가시키게 됩니다.  

세금환급 어떻해 하면 많이 받을까요?

캐나다에서 가장 효과적인 세금환급은 RRSP 소득공제입니다. RRSP는 구입한년도에 소득공제로 세금환급을 높이나, 인출하는 년도에는 인출금액과 그해의 소득금액에 따라서 세금을 내셔야 합니다. 이상적으로는 은퇴후 소득이 없거나 낮은해에 조금씩 인출하는것이 세금을 피할수 있는 방법입니다.

퀘벡주에서는 여름/겨울캠프, 데이케어금액이 소득공제가 아닌, 가족소득에 따라 환급되어집니다. 이경우 어머니나 아버지가 일을 하시거나 학교를 다니셔야 하시는 조건이 있고, 해당기관에서 발급하는 RL24가 있어야 합니다. 또한 아이 과외비용도 아이당 최대 100불환급이 소득과 무관 (가족소득 13만불이하일경우) 하게 지급됩니다.

친구와 제가 똑같은 경우인데, 제 친구는 환급을 많이 받았어요.

세금신고는 개인마다 다르고, 나의 세금신고도 매년 다를수 있으므로, KP Tax에 의례해주시면, 시원하게 왜 다른지 알려드릴수 있습니다. 만약 잘못되거나 누락된점이 있다면, 정정해 드려 받으셔야할 크레딧과 환급액도 찾아드릴수 있습니다. 과거해와 비교하여 설명해드리고, 미래해에 대해서도 안내해드리며, 납부액과 환급액의 구성에 대해서도 알려드립니다. 이러한 세금신고 과정에서 캐나다 세금신고를 보다 정확하게 경험하시고, 미래의 세금신고도 계획하실수 있는 기회를 가질수 있습니다.

다시한번, KP TAX를 성원해주신 모든 분들께 감사드립니다. 미흡했던 점이 있다면 너그럽게 이해해주시고, 좀 더 나은 서비스를 위해서 부족했던 점은 보완하고, 좋았던 점은 더 발전하는데 고민하는 KP TAX가 되겠습니다.

Katie

support@kptax.ca

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